Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе

Когда бизнес не приносит желаемых результатов, скорее всего, ему нужно провести модернизацию: капитальный ремонт помещения или оборудования, обучение персонала и т.д. Но, как правило, необходимые средства на это найти не так просто.

Однако инвестиционный кредит может стать выходом из сложившейся ситуации. Банки предоставляют долгосрочное кредитование на суммы свыше 2,5 миллионов рублей. При обращении с заявкой на такой кредит необходимо указать, что средства потребуются на развитие бизнеса. Кроме того, понадобится предоставить надежные документы, которые подтвердят способность компании возвратить заемную сумму со всеми процентами.

Зачем нужен кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса для банка – это инвестиционный проект. Банк вкладывает деньги в ваш бизнес для получения части его прибыли в соответствии с условиями договора кредитования. Тем не менее банк, как инвестор, берет на себя часть рисков вашего предприятия. В связи с этим кредит выдается только при наличии убедительной инвестиционной программы, которую разрабатывает заемщик.

Инвестиционный кредит предоставляется для решения различных задач, таких как:

• оптимизация управления и бизнес-процессов;
• внедрение современных технологий производства;
• запуск новых бизнес-направлений;
• капитальный ремонт, реконструкция, строительство и покупка коммерческой недвижимости;
• приобретение транспорта и другой необходимой техники;
• расширение и обучение сотрудников;
• рефинансирование других кредитов.

Список целей инвестиционного кредитования может быть более обширным, но важно проявить банку, что кредит будет возвращен и что банк получит прибыль. Чтобы упростить процесс принятия решения, банки разрабатывают стандартные требования к заемщикам.

Интересно, что сфера деятельности предприятия также может оказать влияние на решение о выдаче инвестиционного кредита. Например, в сельском хозяйстве инвестирование в современную технику выгодно, так как это уменьшает себестоимость продукции. Аграрии также берут инвестиционные кредиты на покупку земли и для обеспечения своих хозяйств топливом, удобрениями, кормами и семенами. Однако банки могут иметь список некредитуемых видов бизнеса, в которые может входить сельское хозяйство.

Требования к кандидатам на инвестиционный кредит

Крупные производственные центры, торговые фирмы и предприятия малого и среднего бизнеса имеют возможность обратиться за инвестиционными кредитами. Индивидуальные предприниматели также имеют доступ к инвестиционным кредитам, но, как правило, на меньшие суммы. Если ИП планирует взять кредит по сумме более 15 000 000 рублей, ему могут потребоваться страхование жизни и трудоспособности и/или поручительство одного из прямых наследников (в случае если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст, который может быть выдан инвестиционный кредит, - 65 лет на момент погашения кредита. Безусловно, гражданство РФ обязательно.

Предприятие или индивидуальный предприниматель не должны :

• иметь просроченные задолженности перед государственными органами и банками;
• находиться в стадии банкротства или ликвидации;
• иметь списанные задолженности, нереальные для взыскания;
• иметь опротестованные векселя.

В целом, заявитель должен предоставить:

• Инвестиционную программу, которая содержит следующие разделы:
• общие инвестиционные и производственные издержки;
• коммерческая привлекательность проекта для инвесторов;
• финансовая состоятельность предприятия;
• риски инвестирования;
• обоснование привлечения инвесторов.
• Бизнес-план. Подробное описание проекта, по которому привлекаются инвестиции. Бизнес-план должен дополнительно ответить на следующие вопросы:
• соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу. Не всегда проект готовы профинансировать филиальные структуры. Будьте готовы к тому, что заявку могут отправить в головной офис, где придется открыть новый расчетный счет;
• каковы будут инвестиционные затраты, период реализации проекта и сроки возврата вложенных банком средств;
• каковы определяющие показатели реализации проекта;
• что представляет из себя рынок и какой будет маркетинговая концепция проекта;
• какое сырье, материалы, техника будут использоваться и в каком объеме;
• стадии осуществления проекта и график его реализации;
• оценка эффективности инвестиций и инвестиционных рисков.

Кстати!

Не следует скрывать или занижать риски при составлении инвестиционной программы и бизнес-плана. Честное и объективное описание слабых сторон проекта и внешних угроз выглядит значительно более солидно и может стать вашим преимуществом в глазах инвесторов. Наоборот, если на эти факторы вам укажут специалисты банка, это может привести к отказу в кредите.

Учредительные документы предприятия и финансовая отчетность предприятия за последний год также являются неотъемлемыми элементами требований к кандидатам на инвестиционный кредит. Юридическое лицо должно быть коммерческой организацией-резидентом РФ с долей государства в уставном капитале не более 25%, а срок фактического ведения бизнеса и регистрации должен составлять не менее двух лет. Также требуется поручительство собственников предприятия и документы, подтверждающие наличие залогового обеспечения (товаров в обороте, транспорта, недвижимости и оборудования, находящихся в корпоративной или личной собственности).

Качество инвестиционной программы и бизнес-плана напрямую влияет на решение банка о выдаче кредита и на условия, которые банк будет предлагать. Финансовые показатели и объем залогового обеспечения являются ключевыми показателями предприятия. Чем более крупное и надежное предприятие, тем проще договориться с банком.

Важно!

При составлении инвестиционной программы, бизнес-плана и комплекта документов должна принимать участие рабочая группа, состоящая из ключевых фигур предприятия, включая главного руководителя, финансового директора, главного бухгалтера, директоров по производству и закупкам, главного инженера. Возможно привлечение сторонних специалистов в качестве консультантов.

Условия получения инвестиционного кредита, как правило, включают формальные и неформальные требования.

Формальные условия, как правило, включают:

• Предоставление кредита единовременно или несколькими траншами в рамках кредитной линии.
• Возможность отсрочки погашения основного долга на 6 месяцев.
• Различные варианты погашения кредита, включая индивидуальный график или аннуитетные платежи.
• Срок кредитования от 12 до 120 месяцев.
• Процентная ставка от 12 до 14,5% годовых. Однако чем быстрее получены деньги, тем выше процентная ставка. Поэтому разумнее подождать и не пользоваться экспресс-программами кредитования.
• Возможность взимания комиссии за досрочное погашение кредита.

Если формальные условия устраивают обе стороны, заемщик и банк должны помнить, что инвестиционные отношения являются долгосрочным партнерством и требуют от обеих сторон взаимодействия и ответственности.

Некоторые банки требуют, чтобы на каждом этапе проекта вложенные деньги использовались по назначению и приносили максимальную выгоду. Иногда представители банка могут принимать участие в переговорах о покупке оборудования, сроках и условиях поставки. Кроме того, банк может взять на себя заключение соглашений с поставщиками, что снижает риски коррупции и других проблем.

Отличие инвестиционного кредита от других кредитных продуктов заключается в том, что банк и заемщик выступают в качестве полноправных партнеров по конкретному проекту и вместе рассматривают вопросы получения прибыли. Это демонстрирует высокий уровень взаимоотношений между финансовыми структурами и предпринимателями, что, в свою очередь, может привести к улучшению показателей не только отдельных бизнес-проектов, но и экономики страны в целом.

Фото: freepik.com