Зачем нужна ипотека? Она дает возможность приобрести новое, строящееся или вторичное жилье, используя ипотечный кредит. Но как оформить такой кредит?

Ежемесячный платеж по ипотеке может различаться в зависимости от условий ипотечной программы, процентной ставки, срока кредитования и других условий. Однако его можно рассчитать заранее.

Заявку на получение ипотеки можно подать на сайте кредитной организации. Кроме того, для некоторых категорий заемщиков, существуют программы ипотеки с государственной поддержкой и более низким процентом.

Выбор кредитной организации также важен. При выборе следует учитывать опыт и репутацию банка. Найти подходящий банк можно проведя поиск среди более чем десятков предложений в таких городах, как Краснодар.

Ипотечные кредиты в России стали доступны более 20 лет назад, после принятия Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ в 1998 году. За это время условия выдачи кредитов становятся все проще и доступнее, благодаря введению Национального проекта «Жилье», который, среди прочего, предоставляет возможность получения ипотеки для многих семей.

Как получить ипотеку на жилье

Переезд на новое место жительства, свадьба, развод, пополнение в семействе, смена работы – все это может послужить поводом для покупки недвижимости. Если своих средств недостаточно, решением может стать подписание ипотечного договора. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, нужно изучить условия ипотеки, а также определиться с объектом недвижимости. Рассмотрим два варианта: покупку первички от застройщика и покупку жилья на вторичном рынке.

Покупка первички от застройщика

Если выбор пал на новостройку, первым делом нужно посетить отдел продаж строительной компании. Выбрав квартиру и оценив планировку, расположение жилого комплекса и цену, можно обсудить условия ипотечного займа. Многие застройщики сотрудничают с банками и создают совместные ипотечные продукты. Благодаря этому у покупателей есть возможность получить сниженную ставку на ипотеку. Самым привлекательным ипотечным предложением для объектов на начальных этапах строительства являются предложения банков, которые обеспечивают проектное финансирование выбранного жилого комплекса и обслуживают эскроу-счета. В данном случае банк несет наименьшие риски. Он просто перекладывает деньги с одного счета на другой, а заемные средства циркулируют во внутрибанковской системе.

Покупка жилья на вторичном рынке

Если предпочтение отдано вторичному рынку, нужно обратиться к риелторам, которые помогут найти подходящий вариант. Рядом с выбранными квартирами можно изучить варианты ипотеки в разных банках. Чтобы получить ипотеку на вторичное жилье, нужно подать заявку и собрать документы, подтверждающие доход. На основе этих данных банк одобряет максимальную сумму кредита, которую можно использовать хоть частично, хоть целиком. Обычно необходимо предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка для подтверждения платежеспособности. В некоторых банках принимаются также справки о доходах в качестве самозанятого. Если предоставленных сумм недостаточно, можно привлечь в качестве созаемщика близкого родственника.

Итог

Предварительное одобрение банка действует обычно 90 дней. За это время можно найти подходящий вариант и выйти на сделку. В крупных городах, где рынок вторичной недвижимости очень активен и доступные квартиры разбираются быстро, рекомендуется сначала заручиться поддержкой банка. Это поможет найти оптимальные условия ипотечной сделки и избежать потери времени на обработку документов, если квартира будет куплена другим покупателем. Если пожелания по выбору квартиры четко сформулированы, а документы на получение кредита готовы, можно рассчитывать на успешный ипотечный договор.

Порядок расчета платежей при ипотеке: как выбрать наиболее выгодную схему

При выборе ипотечного кредита необходимо учитывать множество факторов, в том числе и схему погашения долга. Для того чтобы произвести расчеты и понять, какие будут примерные сроки и размеры платежей, можно воспользоваться специальными онлайн-калькуляторами.

Одним из важных аспектов, который необходимо учитывать при использовании калькуляторов, является выбор аннуитетной или дифференцированной схемы погашения долга. Если выбрана аннуитетная схема, то сумма долга и проценты за весь период ипотеки суммируются и распределяются равными частями на все месяцы оплаты. Это означает, что в первые годы большую часть платежа составят проценты, а не сумма основного долга.

В свою очередь, при дифференцированной схеме возврата долга каждый последующий платеж меньше предыдущего. Это объясняется тем, что тело кредита выплачивается равными долями, за счет чего выплата процентов каждый месяц понемногу уменьшается. При прочих равных условиях выгоднее выбрать дифференцированные платежи. Однако, если вы планируете погасить ипотеку досрочно, то аннуитетный платеж также может стать более выгодным. Большинство банков позволяют досрочное погашение кредита без комиссий, но, чтобы избежать недоразумений, рекомендуется уточнить этот момент заранее.

Таким образом, выбор схемы погашения долга является ключевым при выборе ипотечного кредита. Используя калькуляторы и учитывая все факторы, можно подобрать наиболее выгодный вариант для себя.

Поддержка государства в обеспечении жилья

Сегодня в России реализуется множество программ, направленных на улучшение жилых условий различных категорий граждан. Если вы планируете приобрести квартиру в новом доме, обратите внимание на ипотечные продукты, предлагаемые с государственной поддержкой. До 1 июля 2021 года вы можете приобрести такое жилье с субсидируемой ставкой от 6%. Разница в процентах компенсируется банком из федерального бюджета, что существенно снижает проценты по кредиту. Сумма займа зависит от региона, где находится жилье, например, в 2021 году под ипотеку в Краснодаре можно взять до 6 млн рублей, а первоначальный взнос составит от 15%.

У семей, имеющих двух и более детей, а также родителей, воспитывающих ребенка-инвалида, есть возможность получить жилищный кредит на сумму до 6 млн рублей с процентной ставкой 6% годовых. Процентная ставка по семейной ипотеке существенно ниже, чем по обычной ипотеке.

Для покупки загородного жилья на первичном или вторичном рынке рекомендуется использовать "сельскую ипотеку", предлагаемую по уникальным условиям - процентная ставка всего 3%. В Краснодарском крае, например, можно получить ипотеку под низкий первоначальный взнос в 10%.

В данной статье мы рассмотрим список из четырех банков, которые оказывают наибольшую помощь желающим приобрести жилье в Краснодаре.

Первым в нашем списке идет «Сбербанк». Данный банк предлагает конкурентные условия ипотеки, в том числе возможность выбора графика платежей. В случае участия в реализации государственных программ поддержки жилищного строительства, кредитор предлагает существенные льготы, которые делают данный вариант еще более привлекательным.

Второе место в нашем рейтинге занимает банк «ВТБ». У этого банка наиболее гибкие условия кредитования, в том числе достаточно низкая процентная ставка, возможность досрочного погашения кредита без дополнительных штрафов и комиссий, а также отсутствие комиссии за выдачу кредита.

Третье место в списке занимает банк «Альфа-банк». Данный банк имеет достаточно низкие процентные ставки, а также предоставляет возможность проведения онлайн-заявок и автоматического вынесения решения о выдаче кредита.

Завершает наш список банк «Газпромбанк». Данный кредитор также предоставляет достаточно гибкие условия кредитования, в том числе возможность выбора графика платежей и получения существенных льгот при участии в государственных программах поддержки жилищного строительства.

Коммерческий банк «Кубань Кредит» активно работает на финансовом рынке Краснодарского края с 1993 года. Он имеет генеральную лицензию ЦБ РФ № 2518 от 3 июля 2012 года и национальный рейтинг ВВ+ (средний уровень финансовой устойчивости). Банк предлагает различные ипотечные программы включая участие в программе государственного софинансирования.

Семьи с несовершеннолетними детьми могут воспользоваться программой «Ипотека по-семейному», которая выдается на новострой с процентной ставкой от 4,7%. Эта ставка может увеличиться в случае отказа от страхования жизни и недвижимости.

Пенсионеры и студенты могут получить жилищный кредит по ставке от 7%. «Кубань Кредит» также готов кредитовать новостройки от девелоперов-партнеров в Краснодарском крае и Ростовской области по такой же процентной ставке.

Банк также предлагает ипотечную программу «Коттедж» для любителей частных домов. Она предназначена для покупки или строительства дома в определенном коттеджном поселке Краснодара, ставка по которой составляет 8,99%.

Банк «РНКБ» является одним из крупнейших и процветающих банков в Южном федеральном округе по количеству активов и операционных офисов. Эта кредитная организация начала свою историю в декабре 1990 года и на сегодняшний день является обладателем лицензии Центрального банка Российской Федерации №1354, выданной 20 мая 2015 года. Банк уверенно держится на высоком уровне финансовой надежности A+ по национальному рейтингу. Суммарная сумма ипотечного портфеля банка превысила 31 миллиард рублей. Благодаря тому, что все 100% акций банка находятся в государственной собственности, он активно внедряет и реализует кредитные программы с государственной поддержкой.

В рамках государственной программы поддержки «Господдержка», клиенты банка имеют возможность оформления ипотечных кредитов на приобретение строящихся или уже готовых объектов недвижимости у застройщиков по льготной ставке от 5,5%. Эта льготная ставка распространяется на весь срок кредитования. Однако данное предложение распространяется только на объекты, строящиеся в результате проектного финансирования банка или на объекты, построенные в рамках взаимодействия с главными партнерами РНКБ в Краснодарском крае. В других новостройках процентная ставка выше и составляет от 6,5%. Максимальный размер заемных средств, доступный клиентам, составляет 6 миллионов рублей. Первоначальный взнос должен быть не менее 15%. Срок кредита может быть до 25 лет.

В рамках госпрограммы «Семейная ипотека», клиенты банка могут получить льготную ипотечную ставку от 5%. Максимальная сумма кредита, которую можно получить, составляет 6 миллионов рублей. Срок кредита также не превышает 25 лет.

Банк предоставляет льготные условия и на кредиты, оформленные для приобретения жилья в сельской местности: ставка здесь равна 3%. Первоначальный взнос должен быть не менее 10%, а срок кредитования — до 25 лет.

При покупке объектов недвижимости на вторичном рынке, РНКБ выдает ипотечные кредиты на приобретение домов и квартир на всей территории Краснодарского края и Адыгеи. Процентная ставка для данной программы начинается от 6,8%. Первоначальный взнос составляет не менее 10%.

Клиенты банка могут воспользоваться программами по рефинансированию ипотечных кредитов, оформленных в других банках. Рефинансирование доступно по ставкам от 6%. Для приобретения готовых или строящихся объектов жилья, военнослужащие могут воспользоваться ипотечными кредитами в рамках программы «Военная ипотека». Максимальная сумма, доступная для заемщика, составляет 3,37 миллиона рублей, а срок кредита не превышает 25 лет. Ставка по данной программе для клиентов РНКБ составляет 7,5%.

Клиенты могут подать заявку на ипотечный кредит любым удобным способом: на сайте банка, в мобильном приложении или в операционном офисе. Срок рассмотрения заявки занимает от нескольких минут до трех рабочих дней в зависимости от категории заявителя. Одобренное решение будет действительно в течение четырех месяцев.

Кроме того, банк «РНКБ» предоставляет дисконт на процентную ставку по ипотечным кредитам в размере 0,5% при покупке жилья в течение месяца с момента одобрения заявки, а также для клиентов - льготних категорий. Кредиторы могут рассчитывать на дополнительную скидку в 1,2%, если первоначальный взнос составит не менее 50% от стоимости объекта, а сумма кредита превысит 5 миллионов рублей. Все дисконты могут суммироваться.

При покупке недвижимости на первичном рынке, клиенты могут воспользоваться услугой электронной регистрации, оказываемой банком. Это позволяет существенно сократить время на процесс регистрации в Росреестре. Кроме того, клиенты удобно могут вносить как регулярные, так и досрочные платежи с помощью многофункционального мобильного приложения.

Сбербанк, крупнейший банк страны, отмечает свой день рождения 12 ноября 1841 года. Однако, современная история финансовой организации начинается лишь с 1991 года, с момента распада СССР. Сегодня Сбербанк работает на основании генеральной лицензии №1481 от 11 августа 2015 года и имеет максимальный кредитный рейтинг – ААА.

Существует широкий выбор ипотечных вкладов, которые предлагает Сбербанк на все случаи жизни, включая Дальневосточную и ипотеку для военных. На январь 2021 года, на довольно привлекательных условиях, можно оформить ипотеку в Краснодаре на спецпрограммах «Господдержки» и «Ипотеки для семей с детьми». Ставки начинаются от 0,1% на первый год при покупке строящегося жилья у подобранных застройщиков. Однако, при использовании специальных услуг страхования, в первый год ставка может составить от 0,9 до 1,2%. Но уже со второго года ставка вырастет до 7,4%, что выше 6% стандартной программы господдержки.

Сбербанк также предоставляет удобный и развитый онлайн-сервис, который позволяет клиентам производить большинство операций из дома. Например, сервис электронной регистрации позволяет сэкономить на процентах кредита — на 0,3 пункта. Сельскую ипотеку можно взять под 2,7%, но стоимость этой услуги колеблется в районе 7900–10 900 рублей.

Стандартная процедура расчета по жилищному кредиту в Сбербанке включает использование сервиса безопасных расчетов, где деньги замораживаются на специальном счете и переводятся продавцу только после регистрации сделки в Регпалате. Однако, такая «страховка» рисков необходимо оплачивать дополнительно — стоимость услуги – 3400 рублей.

ВТБ — банк с более чем 30-летней историей, учрежденный в 1990 году как Банк внешней торговли. Сегодня банк имеет уровень национального рейтинга «ААА» и более 20 кредитных и финансовых организаций, которые развиваются под его брендом.

Клиентам ВТБ доступны различные варианты жилищных кредитов. Например, банк предлагает ипотеку с господдержкой для семей с детьми на общих основаниях, где ставка начинается от 5%. Также есть возможность взять ипотеку на новостройку (от 7,4%) или на вторичное жилье (базовая ставка также составляет 7,4%). Кроме того, доступно и рефинансирование ипотеки, открытой в других банках, с начальной ставкой 8% годовых. Стоит отметить, что ставки зависят от факторов, таких как площадь приобретаемой недвижимости и использование банковских онлайн-сервисов.

Отдельные предложения ВТБ предназначены для военных и жителей Дальнего Востока. Однако, если вы планируете приобрести участок в поселке под Краснодаром, стоит знать, что банк не участвует в программе «Сельская ипотека».

Выбор кредитной программы также не менее важен, чем выбор жилья. При осмотре недвижимости необходимо учитывать множество деталей, таких как планировка, состояние ремонта, инфраструктура района, средние размеры коммунальных платежей, а также социальное поведение соседей. Однако, перед подписанием кредитного договора нужно внимательно изучить итоговые процентные ставки, размеры, сроки и порядок выплат, условия досрочного погашения, наличие страховых продуктов и дополнительных платных услуг банка, которые могут быть не указаны в рекламных буклетах.

Важно отметить, что материал не является публичной офертой. Информация о кредитных условиях на январь 2021 года.

Фото: freepik.com