Как перевести деньги в Китай: варианты для физических и юридических лиц

Россия и Китай установили торговые отношения еще в 2010 году, и с тех пор КНР стал одним из главных партнеров РФ в торговле. В свете введения санкций и ограничений на торговлю с европейскими странами, зависимость России от Китая выросла в несколько раз. Однако, юань остается валютой, которую можно обменять не во всех банках, и двойное конвертирование может столкнуться с резкими колебаниями курсов. С другой стороны, Китай недавно открылся к международным платежным системам, которые были ранее запрещены в стране. Это привело к появлению множества новых предложений на рынке. При заказе товаров на китайских интернет-магазинах или приобретении товаров в Китае, покупатели и бизнесмены должны учитывать дополнительные расходы и задержки в оплате, которые зависят от законодательства и суммы перевода.

Перевод денег в Китай может потребоваться по разным целям и необходимо знать, какие нюансы существуют для каждого случая.

В первую очередь, стоит учитывать законодательство, согласно которому необходимо предоставлять данные об отправителе и получателе, а также сумме перевода. Федеральный закон № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и его китайский аналог — Закон КНР «О борьбе с отмыванием денежных средств» от 31 октября 2006 года распространяются на все типы переводов, будь то физические или юридические лица.

Важно знать, что Федеральный закон № 173-ФЗ от 10 декабря 2003 года «О валютном регулировании и валютном контроле» ограничивает банковские переводы физических лиц за границу. В переводах, отправляемых физическими лицами за границу, сумма не должна превышать 5000 долларов США в течение одного банковского дня.

Какие же услуги доступны для физических лиц? В целях перевода денег на банковский счет можно воспользоваться полными банковскими реквизитами получателя, а также услугами компаний-посредников. Большинство осуществляют переводы с помощью популярных сегодня систем денежных переводов, таких как Western Union и Contact, а также банковские переводы, переводы с карты на карту (Visa, Union Pay), электронные платежные системы (Qiwi, Webmoney), переводы в криптовалюте и почтовые денежные переводы.

Важно помнить, что в случаях, когда происходит банковский перевод, требуются полные банковские реквизиты отправителя и получателя, в остальных случаях достаточно знать паспортные данные и ИНН.

Помимо реквизитов, следует обратить внимание на комиссии и курс перевода. Курсовая разница может привести к отличию конечной суммы комиссии от заявленной. При выборе системы перевода следует учитывать не только размер комиссии, но и обменный курс операции, который может быть различным в зависимости от системы перевода, канала и отделения, где оказывается услуга. Также стоит отметить, что тарифы и курс могут изменяться без предварительного уведомления.

Возможные способы перевода денег для частных лиц

Сейчас существует много различных вариантов отправки денежных переводов в Китай, доступных для использования как в офисах специализированных компаний, так и через онлайн-сервисы прямо у вас дома.

Пересылка денежных средств в Китай через банковский перевод

На сегодняшний день перевод денег по реквизитам в Китай доступен практически в каждом крупном банке, который использует международную систему SWIFT (аналог БИКа).

Условия и размер перевода. До 5000 долларов США возможен без открытия счета, для этого необходимо предоставить полные банковские данные получателя. Для переводов на суммы выше 5000 долларов США также требуются банковские данные отправителя.

Способы перевода. В большинстве банков перевод можно осуществить, придя в офис банка и заполнив квитанцию или через онлайн-банкинг.

Процедура. Чтобы осуществить перевод, необходимо прийти в банк, где у вас открыт счет, с паспортом и оплатить перевод, заполнив квитанцию. Также возможно заполнение формы в онлайн-банкинге, если этот сервис доступен.

Сроки перевода. Срок выполнения перевода может варьироваться от одного дня до трех недель.

Комиссия. Комиссия состоит из двух частей: первую часть берет банк отправителя (корреспондент), а вторую - банк, который получает перевод. Обе стороны могут назначать комиссию на свое усмотрение, поэтому необходимо тщательно уточнить данный момент перед осуществлением перевода. Например, при переводе одинаковых сумм через банки «Альфа-Банк» и «Ситибанк» комиссия может составлять 12 долларов США и 6 долларов 25 центов соответственно. Также стоит учесть, что в будущем возможно запрос на списание комиссии со стороны корреспондентского банка.

Системы электронных платежей: Webmoney и Qiwi

В современном мире проводить финансовые переводы через электронные платежные системы (Webmoney и Qiwi) стало не только удобно, но и безопасно. Рассмотрим условия и возможности использования таких систем.

Условия и размеры перевода

Платежные системы работают с долларами США и осуществляют конвертацию в юани. Пользователям предоставляются различные идентификационные уровни. Но при этом возможны ограничения на переводы денежных средств. Гражданам Российской Федерации предоставляется полная идентификация при предоставлении паспортных данных и номера ИНН.

Способы перевода

Счет Qiwi позволяет перевести средства на банковские карты системы UnionPay. А вот систему Webmoney можно использовать для оплаты товаров в интернет-магазинах Китая. Список таких магазинов находится на сайте данной платежной системы.

Процедура

Для перевода средств со своего Qiwi кошелька, необходимо зарегистрироваться или войти в свой профиль. Далее нужно выбрать способ перевода и указать данные получателя, а также сумму перевода. В случае с Webmoney, необходимо указать номер своего счета на сайте интернет-магазина. Перевод будет автоматически сконвертирован в юани, а сумма платежа может быть также показана в рублях.

Сроки перевода

Переводы могут занимать от нескольких секунд до трех дней, в зависимости от специфических условий.

Комиссия

Qiwi взимает 2% от суммы перевода и 180 рублей в качестве комиссии. А вот комиссии системы Webmoney могут быть различными, в зависимости от условий, установленных интернет-магазином.

Переводы через систему UnionPay

В 2002 году в Пекине была создана национальная платежная система China UnionPay. Сегодня более 1 миллиона банкоматов по всему миру используют карты UnionPay, которые могут быть выданы в 17 странах. Текущими партнерами UnionPay являются American Express, Visa и MasterCard.

Условия перевода и размеры. Одна операция может быть ограничена до 3 000 долларов США, в день - до 5 000 долларов США, за год - до 50 000 долларов США.

Способы перевода. Переводы могут быть осуществлены в банковских офисах или через интернет-банкинг.

Процедура. Процедура такая же, как и при обычных переводах с карты на карту.

Сроки перевода. Перевод осуществляется мгновенно, если он отправлен до 16:00 местного времени, в противном случае перевод будет доступен на следующий день.

Комиссия. Комиссия составляет 0,9% от суммы перевода и 1,5 доллара США (максимум 20 долларов США).

Переводы без комиссии доступны с использованием криптовалюты. На первый взгляд, это дает полную свободу ее владельцам, так как не ограничено количество переводов средств. Однако, криптовалюты могут представлять угрозу. FATF, Международная группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег, относит их к последнему месту в рейтинге опасений. Это связано с неустойчивым курсом криптовалюты. Более того, на данный момент, у криптовалюты нет четкого правового статуса. Согласно заявлению Национального банка Китая, биткойн не является официальной денежной единицей финансовой организации. Национальный банк Китая подчеркивает, что это тип виртуального товара, и пользователи осуществляют сделки на свой страх и риск. На данный момент, ни одно государство не признало биткойн настоящей валютой.

Перевод денежных средств в Китай возможен через международные системы денежных переводов, такие как Western Union, MoneyGram и Contact. Эти системы имеют широкую сеть партнеров, включая Россию, Китай и другие страны, что облегчает процесс перевода. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, необходимо изучить условия и размеры перевода на официальных сайтах компаний, поскольку различные системы осуществляют услугу денежных переводов на своих уникальных условиях. Например, кроме обычного перевода, в пунктах обслуживания Western Union принимают наличные для перевода на банковский счет.

Возможность отправки переводов предоставляется через интернет-банкинг, офисы партнеров платежных систем или через платежную систему Qiwi. При подготовке перевода может потребоваться указать банковские или паспортные данные получателя и, как правило, паспортные данные отправителя. Деньги поступят на указанный банковский счет или непосредственно в пункты обслуживания платежной системы, где их можно будет получить наличными в течение нескольких минут до пяти рабочих дней.

Комиссия за перевод обычно фиксированная сумма. Например, при переводе от 1000 до 3000 долларов США система Contact берет комиссию в размере 20 долларов США, при меньших суммах — 15 долларов США. Рекомендуется проанализировать несколько вариантов перевода и выбрать тот, который наилучшим образом соответствует потребностям и условиям.

Перевод денег в Китайскую юридическую компанию может осуществляться несколькими способами. Рассмотрим два из них - банковский перевод и перевод через посредников.

Банковский перевод - простая и понятная процедура, требующая банковских реквизитов двух компаний и выставленный счет. Однако, нельзя неотметить, что сроки перевода могут быть довольно значительными - до трех недель. Для регулярных переводов советуется открыть счет в китайском банке, таком как Bank of China Limited или Торгово-промышленный банк Китая, который имеет свои филиалы в России. Это позволит значительно сократить сроки перевода и избежать потери на конвертации валют.

Еще один способ перевода - через специализированные компании. Помимо скорости, этот способ имеет и свои минусы - услуги посредника могут стоить 50-75 долларов США, что неудобно при небольшой сумме перевода. Чтобы избежать таких накладных расходов, можно оформить платеж на компанию-посредника, который будет включать сумму перевода и оплату услуг посредника. После этого, деньги поступят на счет посредника, например, в Гонконге, и затем переведутся получателю. Срок перевода в этом случае составит от 48 до 96 часов.

Выбирая способ перевода денег в Китай, как физическим, так и юридическим лицам, необходимо ориентироваться на удобство процедуры и размер комиссии. В некоторых ситуациях, для небольших компаний, которым необходимо закупить товары в Китае, проще и выгоднее перевести деньги на банковский счет, через международную систему денежных переводов, от имени физического лица. Этот способ может быть быстрее, а также экономически выгоднее, чем услуги банка или посредников.

Фото: freepik.com