Выбираем кредитную карту: лучшие предложения банков

Кредитные карты являются удобным и популярным финансовым инструментом. Они позволяют не мучаться с месячным накоплением на желаемую покупку и не оформлять множество потребительских кредитов. Также они предоставляют возможность погасить задолженность без начисления процентов. Еще одно преимущество заключается в том, что кредитная карта легко помещается в кошелек, в отличие от крупной суммы наличных, и потеря ее не будет катастрофой вселенского масштаба.

В настоящее время на рынке представлено более сотни различных типов кредитных карт, чем и обусловлено огромное количество предложений со стороны различных банков и финансовых организаций. Однако, как выбрать соответствующую кредитную карту и как не запутаться в многообразии предложений?

Как сделать правильный выбор кредитной карты?

При выборе кредитной карты необходимо обратить внимание на ее условия и кредитование. Основными критериями выбора являются:

• кредитный лимит
• годовой процент по кредиту
• стоимость обслуживания
• наличие и длина льготного периода
• условия погашения долга
• сложность оформления

Крупные банки предлагают процентные ставки по кредитам в диапазоне 12-35%, а кредитный лимит обычно не превышает 60 000-750 000 рублей. Размер стоимости обслуживания и оформления карты зависит от банка, но, как правило, выдача карты бесплатна, а ежегодное обслуживание стоит от 300 до 8000 рублей в год в зависимости от категории карты.

Также следует узнать наличие и продолжительность льготного периода - временного интервала между покупкой и выплатой долга, когда можно вернуть деньги без процентов. Обычно этот период составляет 50-60 дней, но бывают и другие варианты.

Также следует учитывать, что погашать кредит нужно будет регулярно, поэтому процесс должен быть удобен. Кроме отделений банка, сегодня есть и другие варианты - с помощью банкоматов, платежных терминалов и онлайн-сервисов, в том числе онлайн-банка, мобильного приложения и SMS-оповещений.

Также стоит обратить внимание на процент по снятию наличных. Большинство кредитных карт предназначены для безналичных расчетов, но позволяют снимать наличные. Процент может быть довольно высоким, достигая 7% от суммы снятия. Поэтому необходимо уточнить информацию о наличии банков-партнеров, где процент за снятие наличных будет ниже. Эти банкоматы также позволяют вносить наличные в счет погашения кредита. Количество банков-партнеров также важно.

Некоторые кредитные карты предлагают дополнительные возможности, такие как скидки в магазинах и ресторанах, бонусы в программах лояльности авиакомпаний или возврат части суммы покупки. Если вы заинтересованы в таких возможностях, уточните, участвует ли ваша карта в одной из этих программ.

Банк "Бинбанк" представляет свою карту Airmiles - возможность стать миллионером. Важным достоинством карты является кредитный лимит, который может достигать 1 000 000 рублей, но также стоит отметить ощутимые процентные ставки - до 34,5%. Если вы поддерживаете определенный баланс, то минимальная стоимость обслуживания будет составлять 0 рублей, но в противном случае необходимо будет оплатить 1950 рублей. За снятие наличных картой взимается процент не более 2,5%. Пополнить карту можно как в отделениях банка, так и с помощью безналичного перевода и "Банкомата 24+".

Кроме того, клиенты получают бонусы в виде начисления миль за покупки и дохода до 7% на остаток денежных средств. Приятным бонусом является бесплатная подготовка документов для подачи на визу. Необходимо отметить, что оформление карты занимает больше времени, чем обычно - от 7 рабочих дней при стандартном сроке оформления в 5 дней.

Что касается итогов, то карта Airmiles отличается бесплатной программой страхования для путешественников, высоким кредитным лимитом, премиальным сервисом, возможностью использовать несколько валют и специальными условиями пользования некоторыми другими продуктами банка. Недостатком является высокая процентная ставка и штрафы за просрочку - 60% годовых при 30-40% стандартных.

При выборе карты следует проанализировать свой образ жизни и текущие или планируемые траты. К примеру, для путешественников подойдут карты All Airlines от "Тинькофф Банка", Airmiles от "Бинбанка", Citi Select от "Ситибанка". Карты "АвтоКарта" от "ЮниКредит Банка" подойдут автовладельцам. "Суперкарта" от "Промсвязьбанка" подходит тем, кто планирует погасить кредит в льготный период. Если вы намерены использовать карту для крупных трат, стоит выбрать продукты с высоким кредитным лимитом, такие как Airmiles "Подари жизнь" от Сбербанка, All Airlines и "100 дней без процентов" (платиновая версия). Если вам важна минимальная ставка по кредиту, то нужно обратить внимание на карты Citi Select, "100 дней без процентов" или All Airlines. Людям, которые постоянно снимают наличные, рекомендуется выбрать карты "Подари жизнь" или "АвтоКарта".

Необходимо помнить, что при выборе карты необходимо правильно расставить приоритеты и рассчитать свои возможности, так как 5% от суммы долга по кредитной карте необходимо будет погашать ежемесячно и без задержек. Банку "Бинбанк" выдана генеральная лицензия № 323 Центрального банка РФ на осуществление банковских операций.

Как получить кредитную карту: пошаговая инструкция

Если вы решили получить кредитную карту, необходимо тщательно изучить условия кредитования. Ниже приведены основные шаги, которые нужно выполнить, чтобы выбрать наиболее подходящую карту.

1. Изучите условия кредитования

Перед тем как выбрать кредитную карту, ознакомьтесь с процентной ставкой, стоимостью годового обслуживания и размером кредитного лимита. Не забудьте уточнить, есть ли льготный период и каков его срок. Чем дольше льготный период, тем более выгодно для вас.

2. Изучите условия погашения кредита

Уточните, какой минимальный ежемесячный платеж и каковы штрафные санкции за просрочку. Также нужно выяснить, когда необходимо вносить деньги и как это можно сделать. Тщательно изучите договор - зачастую эта информация приводится в сносках или мелким шрифтом.

3. Узнайте об условиях снятия наличных

Изучите условия снятия наличных денег в банкомате. Узнайте, сколько процентов от снятой суммы нужно будет заплатить в случае получения денег в «родных» и чужих банкоматах, а также попросите список банков-партнеров. Обычно, этот список размещен на сайте банка-эмитента карты. Обратите внимание, что у некоторых банков отсутствуют «свои» банкоматы и даже отделения.

4. Изучите бонусные программы

Позаботьтесь о том, чтобы узнать о бонусных программах по карте. Ответьте для себя на вопрос, нужны ли они вам. Если да, то выбирайте карту, соответствующую вашему образу жизни и характеру расходов.

5. Выберите платежную систему

Если вы всё ещё не знаете, какую платежную систему выбрать - MasterCard или Visa, не переживайте - для россиян между этими системами практически не существует различий. Однако для поездок заграницу есть небольшая рекомендация: в Европе лучше пользоваться MasterCard, в США — Visa, в России — любой из них.

Получение кредитной карты - это серьезный шаг. Помните, что правильный выбор поможет вам избежать неприятных ситуаций в будущем.

Статья о том, какую кредитную карту выбрать, может быть для многих непростой задачей. Сегодня на рынке более 60 банков предлагают свои кредитные продукты, и количество доступных программ перевалило за сотню. Тем не менее, есть несколько советов, которые помогут сделать правильный выбор.

Если вам нужна карта в качестве финансовой гарантии, то выбирайте карты с длинным льготным периодом. Это позволит сэкономить на процентах, если вы уложитесь в грейс-период.

Если для вас важна возможность снятия наличных, то выберите банк с широкой сетью банкоматов и выгодными процентами за снятие наличных - не более 3%.

Если вы часто путешествуете, то подойдет карта с бонусной программой лояльности авиакомпаний или железнодорожных компаний. Ведущие российские банки уже предлагают такие карты.

Женщинам стоит обратить внимание на карты, которые предоставляют скидки в магазинах и салонах красоты, например "Перекресток" от "Альфа-Банка".

Автолюбителям подойдут карты с программами лояльности заправочных станций или автодилеров. Например, можно обратить внимание на предложения "ЮниКредит Банка".

Несмотря на то, что рекомендаций можно дать много, выбрать идеальную кредитную карту среди стольких вариантов довольно сложно. Поэтому мы проанализировали рынок и выбрали для вас несколько самых выгодных предложений, учитывая максимум критериев и предпочтений пользователей. Согласно нашей статистике, наибольший интерес для держателей карт представляют процент по кредиту, стоимость обслуживания, размер кредитного лимита, длительность льготного периода, скорость оформления, а также удобство пользования (есть ли интернет-банк и SMS-оповещения, каков процент за снятие наличных, насколько широко разветвлена сеть банкоматов и т.д.). Мы также проанализировали вопросы минимального платежа, санкций за нарушение сроков оплаты, бонусные программы и многое другое.

Кредитная карта "АвтоКарта" от "ЮниКредит Банка" - прекрасное решение для людей, которые проводят много времени за рулем. Название карты само по себе намекает на то, что владельцы автомобилей получают явные преимущества. Карта "АвтоКарта" предоставляет наличие бонусных программ, 1% кэшбэка при покупках в интернет-магазинах и 2% - на АЗС. Кроме того, при аренде автомобиля за рубежом, владельцы кредитных карт могут получить от 10% до 20% скидки. Стоит отметить, что при снятии наличных с карты будет взиматься процентная ставка в размере 3,9%; однако сумму снятия ограничено - не более 40% от суммы кредита. Классическая карта имеет невысокий кредитный лимит, который составляет до 300 000 рублей, в то время как карты Black Edition дают возможность снять до 1 200 000 рублей. Процентная ставка на кредит составляет от 19,9% до 25,9%, что можно отнести к среднему уровню. Стоимость обслуживания составляет 900 рублей за каждый год (бесплатно первый год). Льготный период составляет 55 дней. Оплачивать кредит можно в отделениях банка, банкоматах, через терминалы Qiwi или Элекснет, кассы в салонах связи, через почту РФ или интернет-банк.

Резюмируя вышеизложенное, стоит отметить, что владельцы "АвтоКарт" получают ряд бесплатных услуг для удобства использования автомобиля, таких как эвакуация при ДТП, подвоз топлива, консультации по технике безопасности и юридическим вопросам по телефону. Одним из преимуществ карты является большой выбор дополнительных услуг, которые очень полезны для автовладельцев. Среди недостатков стоит отметить, что льготный период распространяется только на безналичные расчеты, также существуют ограничения на обналичивание. Однако, в целом, кредитная карта "АвтоКарта" от "ЮниКредит Банка" является отличным решением для тех, кто проводит много времени в автомобиле. Банк имеет генеральную лицензию №1 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, которая была выдана 22.12.2014 года.

Кредитная карта "All Airlines" от Тинькофф Банка: преимущества для частых путешественников.

Для тех, кто часто находится в дороге, кредитная карта может стать отличным решением. Карта "All Airlines" от Тинькофф Банка предлагает бесплатную страховку для выезда за границу, возможность накопления миль и их использования для покупки билетов в любой авиакомпании. Кроме того, при кредитном лимите до 700 000 рублей, относительно выгодной процентной ставке (15-29,9%) и льготном периоде в 55 дней, этот банковский продукт заслуживает внимания.

Вот основные преимущества программы:

• Бесплатная страховка путешествий по всему миру без ограничений на количество поездок.
• Относительно высокий кредитный лимит до 700 000 рублей.
• Большое количество дополнительных бонусов и скидок.
• Быстрое оформление карты (3 дня).

Конечно, есть и некоторые недостатки, такие как высокая стоимость обслуживания в размере 1890 рублей в год и отсутствие у банка "живых" отделений.

Карта имеет генеральную лицензию ЦБ РФ №2673 на осуществление банковских операций, которая была выдана 24.03.2015 года.

Промсвязьбанк представляет свою новую Supercard, и первый год обслуживания является для нее бесплатным. Если вы планируете погасить кредит в течение 145 дней, то этот кредит является подходящим выбором для вас, так как данный период считается достаточно большим для льготного периода, именно благодаря этому, данная карта попала в рейтинг лучших кредитных карт. Однако, если вы не имеете возможности выплатить долг в течение данного срока, то вам придется расплатиться с высокой процентной ставкой в 34.9%. Также вам следует учитывать, что за снятие наличных денег с банкомата, сумма полученных наличных будет уменьшена на 4.9% (минимум 299 руб.).

Кроме того, стоит отметить интересные условия обслуживания Supercard. В течение первого года обслуживание является бесплатным, однако далее стоимость достигает 1500 рублей. Для погашения долга вы можете использовать банкоматы, платежные терминалы, отделения банка, систему Qiwi и мобильное приложение PSB-Mobile.

Теперь обращаем внимание на ключевые особенности Supercard:

• Начисление баллов по бонусной программе PSBonus. Баллами можно оплатить до 90% стоимости покупки в магазинах-партнерах банка.
• Большой льготный период, высокий лимит, обилие бесплатных опций и возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном (стоимость услуги — 333 руб.), первый год обслуживания бесплатно.

Недостатками являются очень высокая процентная ставка и долгий срок оформления (7 рабочих дней).

Данный кредит имеет генеральную лицензию №3251 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, выданную 17.12.2014.

Citi Select - карта, выпущенная Ситибанком. Она предоставляет выгодную процентную ставку, начисление бонусов за покупки и скидки до 20% в магазинах-партнерах "Ситибанка". Кроме того, карта имеет опцию cash back. Несмотря на все эти преимущества, кредитный лимит на этой карте ограничен и составляет до 300 000 руб. (до 600 000 руб. при оформлении Premium-карты).

Годовая стоимость обслуживания колеблется от 950 до 2950 рублей, а льготный период - 50 дней. Кредит можно погасить через онлайн-банк, телефонный сервис Citiphone Banking, многочисленные отделения и банкоматы "Ситибанка" (в том числе и за границей) и терминалы "Элекснет".

Кроме того, эту карту отличает бесплатное страхование держателей карт на время путешествий, а также возможность выбрать один из трех вариантов дизайна карты. Среди достоинств - приемлемая стоимость обслуживания карты и бесплатные информационные сервисы, а также широкая сеть компаний-партнеров.

Однако, помимо относительно небольшого кредитного лимита, также следует отметить высокую стоимость обслуживания премиум-карты.

Ситибанк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ № 2557 на осуществление банковских операций, выданную 28.07.2015.

Кредитная карта "Мультикарта" от ВТБ стала одной из лучших по мнению нашего рейтинга благодаря надежности банка, а также наличию в широкой сети собственных банкоматов. Кроме того, ее пользователи могут получать опцию сash back до 10% на карту от суммы транзакций, а также не платить комиссии за годовое обслуживание, если ежемесячная сумма покупок по карте составляет от 5000 рублей. Ограничения на кредитный лимит составляют до 1 000 000 рублей и установлена единая процентная ставка на все операции - 26%. Льготный период составляет 101 день.

Однако, стоит обратить внимание на то, что процент за снятие наличных на данной карте несколько выше обычного и составляет 5,5% (но не менее 300 рублей). Также есть ограничения на снятие наличных - до 350 000 рублей в день.

Итоговые выводы можно сформулировать следующим образом: несмотря на некоторые ограничения, такие как комиссия за обналичивание и ограничения на сумму снятия наличных, карта "Мультикарта" все равно является хорошим выбором благодаря беспроцентному периоду на все операции, наличию программы cash back и надежности банка. Банк ВТБ имеет генеральную лицензию ЦБ РФ № 1623 на осуществление банковских операций.

Карта "Подари жизнь" от Сбербанка: поддержим тех, кто готов помогать

Среди ее преимуществ - широкая сеть филиалов и банкоматов Сбербанка, которые гарантируют удобный доступ к своим средствам. Кроме того, надежность кредитора, что делает карту более привлекательной для клиентов. Еще один плюс - процент за снятие наличных всего 3%. Единственный недостаток - стоимость обслуживания карты составляет 900 рублей в год, а лимит остается примерно на уровне от 300 000 до 600 000 рублей. Нижний предел процентной ставки равен 23,9% (в соответствии с персональным предложением Сбербанка клиентам). Следует также отметить, что в рамках нее начисляются мили "Аэрофлот Бонус" и скидки в магазинах-партнерах, как часть программы "Спасибо от Сбербанка".

По итогам следует отметить:

• Отличительные особенности - плату за первый год обслуживания карты и 0,3% от суммы покупок, сделанных владельцем карты, перечисляются в фонд "Подари жизнь".
• Достоинства - использование карты даёт возможность заниматься благотворительностью, что является ее главным преимуществом. Кроме того, кредитный лимит достаточно высок и процент за снятие наличных ниже, чем обычно - всего 3%.
• Недостатки - высокий верхний предел процентной ставки (до 27,9%), а также довольно жесткие меры в отношении должников.

Полное наименование банка: ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481 выдана ЦБ РФ 11.08.2015.

Фото: freepik.com