Рефинансирование займов под залог ПТС и автомобилей: условия и возможности

В связи с нынешней сложной экономической ситуацией, которая охватила всю страну, многие обладатели кредитов и займов озабочены своим будущим. В такой ситуации возникает логичный вопрос о возможности сокращения финансового бремени. Перекредитование кредита под залог автомобиля - это один из вариантов решения этой проблемы. В статье рассмотрим все условия, требования к заемщикам и преимущества данной услуги.

Рефинансирование кредита может стать спасением для тех, у кого возникли финансовые трудности. Если клиент банка не имеет возможности погасить задолженность из-за потери работы или сокращения зарплаты, то рефинансирование может помочь избежать просрочек и сохранить кредитную историю.

К сожалению, не все банки предлагают перекредитование, поскольку поощрение клиентов к выплате по более низким процентным ставкам высоко затратно. Тем не менее, в связи с этим существует особая услуга, которая называется рефинансирование займов под залог ПТС авто. Эту услугу оказывают МФО и автоломбарды, и она будет интересна тем, кто является владельцем автомобиля.

Суть рефинансирования займа под залог ПТС заключается в следующем. Владелец автомобиля отдает в залог ПТС и получает заём, сумма которого соответствует проценту от рыночной цены машины. Обычно это от 70 до 90%. Условия такого кредитования более выгодны: срок погашения может быть увеличен, а сумма ежемесячных выплат сокращается за счет продления договора.

Что же представляет собой рефинансирование займа под залог ПТС? Перечислим главные преимущества:

• Большие шансы погасить текущий кредит вовремя и избежать штрафов;
• Уменьшение кредитной нагрузки благодаря сокращению суммы ежемесячных выплат;
• Возможность освободиться от высокого долга и получить средства для личных нужд;
• В собственности остается автомобиль и возможность его использования;
• Минимальные требования к заемщику и необходимый пакет документов;
• Быстрое получение денег.

Предоставление займа под залог ПТС в различных компаниях может отличаться, так что нужно проникнуться условиями и рассмотреть их тщательно перед выбором сервиса.

Кроме того, некоторые МФО и автоломбарды предлагают другой вид услуг — займы под залог автомобиля. В таком случае клиент отдаёт само транспортное средство в распоряжение организации, но при этом получает более низкую процентную ставку (например, 3% против 4% в случае залога ПТС). Однако это означает, что владелец не сможет пользоваться автомобилем, пока не выплатит долги.

Перезалог авто или ПТС – что нужно знать?

Условия перезалога авто и ПТС могут отличаться в зависимости от требований конкретной организации, однако существуют и усредненные данные, которые можно использовать при выборе кредитной организации. Главные условия включают минимальную сумму выдаваемого займа, процент от стоимости автомобиля, максимальный размер кредита, срок действия договора, ставка, а также требования к заемщикам и автомобилю.

Минимальный размер займа для перекредитования обычно составляет 50 000 рублей, но в некоторых организациях можно оформить заем на 30 000 рублей.

Максимальный размер займа зависит от рыночной стоимости автомобиля и может достигать 90% от этой стоимости. Однако некоторые организации могут выдать заем лишь на 70% от стоимости машины, а также установить максимальную сумму займа в рублях, которая может колебаться от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Срок предоставления займа обычно составляет от двух до трех лет.

Процентная ставка может быть разной. Некоторые организации предлагают ставку от 2%, но чаще всего ставка находится на уровне 3–4%.

Требования к заемщикам со стороны компаний, оказывающих помощь в перезалоге авто или ПТС, весьма лояльны. Для оформления займа обычно достаточно наличия российского гражданства, постоянной прописки в регионе, где действует программа рефинансирования, а также паспорта, ПТС, свидетельства о регистрации транспортного средства и водительских прав. Компании, оказывающие перезалог, не отслеживают кредитной истории заемщика и не требуют справку об уровне дохода.

Требования к автомобилю также установлены. Машина должна быть на ходу и находиться в исправном состоянии. Машину, которая оценивается ниже 100 000 рублей, в залог вряд ли примут. Кроме того, возраст транспортного средства играет роль: для европейских, американских и японских автомобилей "возраст" не должен превышать 15 лет, для отечественных и китайских – шесть лет.

В процессе оформления займа заемщик обычно оставляет заявку в выбранной компании, после чего эксперты оценивают автомобиль и информируют о максимальном размере кредита. Заключается договор, после чего заемщик получает деньги. Оформление займа под ПТС сопровождается сниженными процентными ставками, но в этом случае автомобиль остается на "стоянке".

Выбор компании для рефинансирования займов под залог авто является значимым этапом, который поможет уменьшить финансовую нагрузку на должника. Основным критерием при выборе являются условия кредитования. Очень важно, чтобы новый займ был менее обременительным, чем предыдущий. В поисках наиболее выгодного предложения необходимо оценить и сравнить несколько факторов, включая процентную ставку, максимальную и минимальную суммы займа, а также срок погашения.

Для удобства заемщиков, на сайтах многих компаний имеется онлайн-калькулятор, который поможет рассчитать сумму ежемесячных выплат. Но следует помнить, что при выборе поставщика услуги не стоит увлекаться слишком выгодными условиями, так как за низкой процентной ставкой или дополнительными бонусами могут скрываться дополнительные платежи и комиссии, о которых компании предпочитают умалчивать. Поэтому прозрачность – это еще одно важное условие сотрудничества.

В настоящее время рынок кредитования в России далеко не безупречен, особенно это касается таких организаций, как МФО. Поэтому перед получением займа необходимо проверить, что фирма работает официально и имеет необходимые разрешительные документы. Также следует изучить репутацию организации и поинтересоваться мнением бывших клиентов. В случае, если все параметры выглядят надежными, можно безопасно оформлять займ.

Важно отметить, что рефинансирование займов под залог ПТС или транспортного средства предлагают далеко не все автоломбарды и МФО. Поэтому выбор наиболее подходящей компании должен быть тщательным и основываться на законных и выгодных условиях предоставления займа.

Фото: freepik.com